En Chile, los seguros de responsabilidad civil médica ofrecen opciones con o sin deducible.
El deducible es el monto que debes pagar de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra los costos de una demanda.
¿Es realmente más económico elegir una póliza con deducible?
Analizamos ventajas, desventajas y un caso hipotético para ayudarte a decidir.
¿Qué es el deducible en el Seguro de Responsabilidad Civil Médica?
Es el monto mínimo que debes pagar al presentar un reclamo.
Según las condiciones de las aseguradoras chilenas, el deducible real puede ser 10 UF o 10% de la pérdida total (suma de indemnización y gastos legales), lo que sea mayor.
Por ejemplo, si enfrentas una demanda de UF 100 (indemnización + defensa legal), pagarías UF 10 (deducible) y la aseguradora cubriría UF 90.
Ventajas de un seguro con deducible
- Prima más baja en comparación a un seguro sin deducible:
- ¿Cuánto?: En nuestros seguros por agregar el deducible la prima disminuye en un 10%.
- Control sobre reclamos:
- Evitas presentar demandas pequeñas (ej: UF 20) y reservas el seguro para emergencias mayores.
- Incentivo para prevención:
- Si sabes que pagarás un deducible, en general serás más cuidadoso en tu práctica.
Desventajas de un seguro con deducible
- Costo inicial alto:
Ejemplo: Si enfrentas 3 demandas anuales con deducible de 10 UF, pagarás UF 30 de tu bolsillo.
- Riesgo financiero:
Si no tienes liquidez para cubrir el deducible, podrías incumplir con el pago y perder la cobertura.
Recomendaciones
- Analiza tu perfil:
- Si eres cirujano o odontólogo, el deducible puede ser útil para reducir costos.
- Si trabajas en telemedicina, prioriza seguros sin deducible para evitar riesgos en reclamos frecuentes.
- Verifica exclusiones:
- Algunas aseguradoras solo aplican deducibles en actos quirúrgicos.
- Negocia cláusulas:
- Pide incluir protección por sanciones del MINSAL en pólizas con deducible.
Conclusión
El seguro con deducible es más económico si enfrentas pocos reclamos y priorizas ahorro a largo plazo. Sin embargo, si prefieres seguridad inmediata y no quieres riesgos financieros, elige sin deducible.
¿Necesitas ayuda?
Consulta con un corredor especializado para elegir la opción que mejor se adapte a tu perfil profesional y riesgos.